DAY1
1. 你認為理財跟投資是一樣的議題嗎？ 如果一樣，是為什麼？如果不一樣，又是為什麼？
不一樣
| 先理財 | 後投資 |
| 入大於出，瞭解金錢流向並改善 | 尋找投資標的 |
| 建立穩定投資金額比例 | 建立長遠3-5年的穩定報酬 |
2. 你認為財務規劃是在做些什麼？對你來說重要嗎？
重要
了解自身資產、進行資產比重配置、達到財務自由
| 短期目標 | 中期目標 | 長期目標 |
| 500萬 | 1000萬 | 2000萬 |
| 20萬/年 | 40萬/年 | 80萬/年 |
DAY2任務:
從LIDIA書中(粉紅色封面那一本)的第一章找到答案:
1. 第一章的三個案例( 中小企業主, 科技新貴, 貼近盤面的營業員)哪一個案例讓你印象最深刻，並且給你帶來什麼啓發?
科技新貴
我原本的認知是越有錢的人應該越會理財才是，但是似乎不是這樣，而且卻反而想賺更多錢花更短的時間，好像是巴菲特說的，大意是錢是從沒耐心的人手上流向有耐心的人手上，讓我對耐心有更深的感觸與印象
2. 財務三大管理是哪三大? 目前三大管理對你而言的優先順序為何?為什麼?
風險管理＞收支管理＞投資管理
我認為不論是投資、收支或其他都應首重風險評估並管理，並使用避險或轉嫁的方式，來降低風險並達到可承受的範圍內，再進行收支管理建立穩定收入來源、緊急儲備金等，最後將多餘的錢來進行投資規劃與管理。
DAY3任務
1. 根據第46頁的設定財務目標的五步驟的引導思考並寫出
a.)你三到五年內的財務目標是什麼?
每個月看投資理財書籍1本，6000/年
創造每年3-4%被動收入
存到200萬（目前約100萬）
工作年薪100萬
分享投資理財文章或投資筆記200篇於Blog，20篇/年
b.)目標與現實情況如果有差距該如何處理？
目前設定的目標如有差距時，延後換房子時間與買車時間、等待兩個小孩脫離幼稚園階段，或換工作提高收入
2. 在DAY2任務中
而如果你的財務三大管理的優先順序第一名是投資管理，那麼你的股債配置比是多少？為什麼？（第47頁）
誤會DAY2題目意思，目前股債配置為9：1，原本沒有配置債卷，看了比較多投資資料，10月左右才開始配置，目前仍在持續轉換中預計目標配置為8：2，雖然這個配置可能太高
DAY4任務
為什麼Lidia家的配置選擇全球佈局?
因為台灣股市佔全球市值不到1%，透過全球投資可以分散風險，也降低單一市場的不確定風險
買基金要注意的三件事有哪些? 之後看到金融業的行銷方式及說詞，你覺得可以用什麼樣的方式看待?
基金類型：貨幣、債卷、股票
投資心態：金融商品無好壞，要妥善規劃與瞭解
交易成本：管理費用、手續費等，相關稅費
不能只聽信行銷說詞，購買任何金融商品前做好功課
假設今年初配置了50萬股票及50萬債券，到年底的時候股票價格漲了導致股票部位的比例變成了80萬，而債券價格下跌導致比例變成了40萬，那麼再平衡的時候，該做什麼動作? 為什麼要這麼做?
每半年或一年做股債平衡，應於年底賣掉20萬股票，投入20萬債卷，變成60萬股票及60萬債券，頻繁調整會產生交易成本會吃掉獲利
無法預測未來市場走勢，不讓漲幅過大資產在組合中佔有越來越大比例，符合低買高賣原則並記住永遠不要賠錢
課外題
股債雙跌時機：人們對整體金融失去信心、產生貨幣危機、快速上升的通膨、第三次世界大戰、快速上升的利率、聯準會連續做出錯誤決策、外星人攻擊地球
目前80年來只發生3次，數據可能要再確認，目前查到資料是這樣，所以採取策略是維持每月投資金額，如有更多的錢再進行加碼動作，不得動用備用水源為原則，目前想到是這樣，如果時間較長會與身邊的投資朋友交換意見，思考是否那些地方考慮不周，冷靜思考並擬定策略，人多的地方別去
參考資料：https://www.stockfeel.com.tw/何時股市與債市會同時跌？
DAY5任務
聽完今天的財富高效能線上研討會
1. 你的財富自由數字是什麼？初步做個測算
暫定1500萬，需要加強節流
2. 在今天的研討會中，你GET到什麼重點?
對記帳的理解有了什麼樣的不同?
記帳真的很痛苦，原來還有人狀況更嚴重，不過我是常常編列預算後，會常常超支，目前採取策略是領薪當天就設定自動轉帳，目前維持大約半年，最近破功是因為小孩保險應該如同老師建議的每月，避免年底的大筆支出，另外需要加強節流的部分是帶小孩出去玩的費用與餐費，事前規劃用餐地點或食物，應該可以加強節流部分
3. 回去看看你在第一天任務中，對於財務規劃這件事的看法的回答，跟聽完線上研討會之後，新的認知或想法是什麼?
對財務規劃更加清晰，透過Excel也更加瞭解複利的威力，透過財務規劃三大管理來定義的更加明確，並從希望變成如何達到
DAY6任務
1.核心投資部位求穩定，如果想提升投資報酬率，可以怎麼做? (P.92)，用”由上而下分析方法”可以鎖定哪些指標來找尋投資標的?
匯率：找強勢幣別，美元、人民幣、歐元
利率：利率走向找尋受惠的產業，負利率？
經濟成長：經濟成長率
產業影響力：非經濟因素下跌產業、寡占效應、有靠山的產業
政治影響力：國營事業主要方向？
2.全球經濟成長率變化的區間是多少?(P.104~105)，從哪些資訊可找出強勢國家?請舉例(P.130)，我們可以怎麼掌握政治影響力的投資機會呢?
經濟成長率變化區間0.8-2.2
匯率：SPDR主要儲備貨幣各國貨幣比重
利率：美國FED利率決策與各國央行走勢
政治經濟影響力：各國經濟政策，日韓經濟制裁、脫歐算嗎
特色資產儲備：頁岩、稀土、石油、資訊人才
政策方向如減碳、低污染、永續經營ESG
3.有哪三大方向可以掌握強勢產業投資機會?
非經濟因素下跌產業、寡佔效應、有靠山的產業
4.你對什麼產業有興趣?分享一下自己的看法?(P.111)(P.131)
5G是未來的趨勢，但是似乎只有速度快這個好處而已，目前4G才剛轉換結束，電信商投入4G的建置成本可能尚未回收，5G速度快也帶來散熱與電池的問題。
DAY7任務
1.挑選好的海外ETF三要素是什麼?Expense Ratio(ETF總開支費用比率)為何越低越好?(p.132)
ETF費用率、ETF持股數量、ETF規模與每日交易量
因為不管賠或賺，都是要支出的成本
2.複委託帳戶與海外券商帳戶的優缺點在哪邊?你會選用哪一種?(P.134.135)
開戶難易度、交易費用、投資商品、成交即時率性、收回款項便利性、適合對象、語言、卷商資料、意外發生問題
我會選擇複委託，並減少交易次數，意外產生的風險仍無法掌握前， 海外卷商好處種類多是優點也是風險，等我離開新手村，駕馭大海時
3.槓桿型ETF產品不太適合投資的原因是什麼?(P.144-145)
費用率會接近1%，長期下來是筆可觀的費用
4.ETF檔檔都是好ETF嗎?好的ETF應該符合怎樣的投資精隨?(P.149)
不是，追蹤誤差越小越好、被動型（無經理人操盤）
DAY8任務
1.如果做個股投資可以從ETF的持股中挑出成長型的好標的嗎?從ETF資料中的哪邊可以做觀察?(p.154)
可以，從ETF的前十大持股比例，自組ETF的概念
2.挑出具成長力的產業標的應該先鎖定哪個指標?(p.155)高成長的標的也代表有比較大的波動風險嗎?
產業毛利率，要觀察是否為產業龍頭與其他競爭對手狀況，波動風險應該相對比較低
3.投資海外股市時，許多公司資訊來源是公司的什麼報告?跟台灣有什麼不同?(P.161)
國外以季報與年報最為重要，台灣以每月營收變化
4.請問本益比河流圖(本益比區間變動狀況)適合用來觀察快速成長的產業嗎?應該搭配什麼指標一起觀察?(P.166 167)
不適合，會找不到合理價位切入，需搭配獲利成長率一起觀察，來判斷高本益比股價是否高估，搭配PEG是更好的選擇
瞭解工具的特性與邏輯，才能在評估個股上發揮作用，不同的股型就有不同的計算方式
DAY9任務
1.品牌公司與代工公司的不同點，從什麼指標可看出差異?你生活中用的知名產品中有哪些有股票上市?你對哪家公司有興趣呢?(p.171)
毛利率，越下游毛利越低，管理變的很重要，Apple、Acer、Asus、Google、中租，最近對租賃業感到興趣，毛利很高
2.為何投資交易要非常注意交易成本?(p.173)
因為不管績效好或不好，交易成本都是固定要支出的費用，最近曾經買賣過一次台積電，吃掉一半左右獲利，用經驗體驗印象深刻
3.哪3個是投資前需要建立的基本觀念(p.175)
不要人云亦云：小心查證很重要
投資成本：短線進出手續費高
投資方法千百種，沒有一種勝利100%：把自身資產與風險承受放在第一位
DAY10
1.在這過去的幾天，因為每天要挑戰任務，必須輸出你的答案，所以倒逼著你去看書輸入資訊，這幾天下來你最大的收獲是什麼？談談你的心得與感受。
如何更確實的訂定財務規劃、瞭解股債平衡的作法、更加瞭解ETF
第一次與大家一起看一本投資的書，應該算第一次上投資的課程，感覺會很特別，大家有不同的財務規劃，感覺又回到學校的感覺，離開學校後就再也沒那麼認真過了，而我過去從來沒有那麼認真看待財務規劃或資產配置的問題，課程結束後會再持續學習與加強，如投資資訊的來源、海外投資資料與投資商品的瞭解等，很特別的經驗，再次證明只要開始就不會太晚。
2.你覺得下面這張投資流程圖可以怎麼樣運用在自己身上?
加強股債平衡的觀念與作法，透過ETF的持股比例與書上的方式找到更好的標的，來達到自組ETF的目標
DAY11
1.請說出景氣循環的概念，並試著舉例為何同一時間點不同產業的反應不一樣？（Page 13 ~ 17）
股市是多重產業的組合，如當石油價格不斷攀升時，綠能相關概念股就會上來如風力、水力、太陽能或其他替代能源，但是就讓石化產業、塑膠、橡膠、人造纖維等產業，成本上升，造成某些中下游個股股價表現不好。
投資龍頭股的概念變得重要
2. 1990、1997、2000、2015、2017 的萬點行情是同件事嗎？請解釋你的看法（Pages 21 ~ 22）
不一樣
DAY12
看完今天的三面向速成海外ETF研討會，你get到的重點有哪些
複委託與海外卷商帳戶一起開、ETF手續費很重要、ETF要找盡量純的被動、嘉信理財、把ETF當成資產配置的主要工具別把他當交易工具、VT+BNDW、一百萬ETF檔數1-2檔別太多
DAY13
1.主動式基金與被動式基金，先天的成本差異是多少 % ？請從台股市場上找任一檔股票型主動基金來說明（Page 30 ~ 35）
主動式基金5.2%、被動式基金0.5975%相差4.6025%
野村全球生技醫療證卷投資信託基金，手續費率3.0%管理費率1.8%共4.8%
2.台股目前有接近1,700檔股票，每檔的指數的影響力相同嗎？（Page 44 ~ 50）
不同，大盤指數使用該股市值來計算
3.若大盤有一檔新股上市，對大盤指數有影響嗎？試著論述你的看法（承上題延伸，自行上網找答案）
不一定，目前台灣大盤指數是使用市值來計算，如果市值越高影響越高
DAY14
我們家的投資有80%是買全球股跟全球債的ETF，剩下的20%是給我老公發揮他的興趣跟專長用的，如果你在了解完這些ETF的細節之後，在平常並沒有這麼多時間看這麼多報告（像我就沒有XD），那麼除了全球股跟全球債的ETF之外，股魚老師的0050投資方法也是你可以很簡單就執行起來的。
切記，沒有一個投資方法是＂最好的＂，只有＂最適合＂你的。
1.什麼是 72 法則 ？（Pages 62 ~ 64）
以10%報酬率來看，72/10=7.2，表示10%的報酬率經過7.2年的複利後會成長一倍
2.台灣股神特別多，動輒50 ~ 100%報酬率。合理嗎？試著申論你的看法（Page 65 ~ 67）
有可能，利用數學或文字來吸引投資者，例如報酬率100%可能是很多年後而忽略年化報酬率，或者只說報酬率最高的個股，其他賠錢的沒說，我覺得高風險高報酬，但是時間短又要高報酬通常是賭博性質大於投資，只要賭中一次說嘴一輩子，或者是跟一半說會漲跟一半說會跌，太多種作法，比較接近的可能性就是”內褲線“，但是我認為老巴的報酬都落在18-22之間了，可以達到15%就非常厲害，另外要經過金融風暴的洗禮，才知道誰比較長
3.ETF 0050 持有獲得正報酬的機率是多少？你滿意嗎？（Pages 76 ~ 77）
75%機率可以獲得年化報酬率7.98我覺的很划算，目前0050也採取定期定額，有一部分的錢再追求更高報酬，想挑戰看看，才知道自己的能耐
DAY15
1.ETF 與 指數基金 一樣都是被動投資，交易的形式有何不同？（Pages 81 ~ 83）
ETF等同股票，指數基金等同共同基金
2.台股經常聽到小型股被鎖籌碼製造假線的消息，那ETF 出現上述情況的機率高嗎？為什麼？（Page 85 ~ 86）
ETF是許多股票的組合，尤其是0050，市值達600億以上，無法操作其市價變化，
3.ETF 0050 與大盤加權指數的連動性有多高？（Page 88 ~ 93）
約98%
4.ETF 再精選報酬率會更佳嗎？該不該這麼做？請說說你的想法（開放性問題）（Pages 104 ~ 108）
有很高的機會提高報酬率，可以考慮，不過提高報酬應該建立於有能力選股、對產業眼光精準、基本面等相關技能的提升，再來執行會比較好，並用交叉測試的方式來確認報酬率是否真的能有效提升
DAY16
景氣燈號的資訊哪裡找（發佈單位、網站、更新時間）（Pages 113 ~ 114）
國家發展委員會、https://www.ndc.gov.tw、每月27號
景氣燈號有哪五個，各自代表的意涵為何？（pages 123 & 125）
紅燈：熱絡、黃紅燈：轉向、綠燈：穩定、黃藍燈：轉向、藍燈：低迷
為何燈號的趨勢可視為大盤走勢？（Page 134 ~ 135）
景氣燈號與大盤有一定關聯性，絕大部分都是正相關
藍燈出現的機率高嗎？佔整體循環的比例是多少？（Pages 138 ~ 139）
不高，佔整體循環比例18.7%
DAY17
常態分佈是什麼意思？（Pages 148 ~ 150）
一個標準差所佔範圍比率為全部數值之68.26%
兩個標準差之內的比率合起來為95.44%.
三個標準差之內的比率合起來為99.72%.
當我們落入常態分佈中，就只能當個平凡人，如何脫離常態分佈，盡量靠近藍燈才進場
投資常說要谷底進場、山頂售出。透過燈號怎麼判斷谷底或是山頂？（Pages 152 ~ 153）
越靠近藍燈表示谷底（藍燈很少出現），越靠近紅燈時表示山頂（紅燈很少出現），這是目前統計出來的常態分佈。
景氣燈號投資法的三要件（標的物選擇、買進策略、賣出策略）各自為何？（Pages 157）
ETF 0050、藍進場（連兩藍）、紅出場（連兩黃紅）
長期持有ETF 與搭配 景氣燈號的進出策略兩者報酬率差多少？（Pages 178）
長期持有年化報酬率7.98%，配合燈號年化報酬率12.78%，提高4.8%
DAY18
死資產活起來，借券有哪兩種形式？（Pages 187 ~ 188）
證交所借卷平台與雙向借卷
承上題，哪一種形式投資人進入的門檻較低？（Pages 187 ~ 188）
雙向借卷門檻較低
ETF 創造現金流量有哪三種方式？（186 ~ 199）
借卷、選擇權、配息
DAY19
錢進銀行與錢進股市買銀行股，哪個好？為什麼？（Pages 202 ~ 203）
進股市，承擔一點風險換數倍報酬
ETF 投資決策象限是哪四種？目前ETF的買進條件處於那個象限？（209 ~ 211）
Better Phase、Bad Phase、Best Phase、Poor Phase
目前燈號大於16，年線大於十年線，應空手等待
我們該不該跟著國安基金加碼？為什麼？（Pages 213 ~ 215）
跟著國安基金進場，偷吃政府的豆腐，不過進場時間點與標的很重要
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